Wiek oraz stan zdrowia ubezpieczonego to podstawa
Wiek osoby przystępującej do umowy to kluczowa kwestia. Z perspektywy towarzystwa ubezpieczeń to statystyczny wyznacznik prawdopodobieństwa wystąpienia zdarzenia objętego ochroną. Zazwyczaj im wcześniej zawierane jest ubezpieczenie na życie, tym niższy jest koszt ochrony.
Aktualny stan zdrowia to kolejny kluczowy czynnik. Przed zawarciem umowy ubezpieczyciel prosi o odpowiedź na pytania o przebyte choroby, zabiegi czy niezdrowe nawyki (np. używki). To pozwala na prawidłową wycenę ryzyka. Kluczowe jest na tym etapie udzielenie ubezpieczycielowi zgodnych z prawdą informacji, co na późniejszym etapie zmniejsza ryzyko odmowy wypłaty świadczenia z powodu złożenia nieprawdziwego oświadczenia dotyczącego stanu zdrowia.
Rodzaj wykonywanej pracy i styl życia
Ubezpieczyciele biorą pod uwagę także ryzyko zawodowe oraz aktywności podejmowane w czasie wolnym. Osoby, które wykonują zawody lub uprawiają sporty albo inne aktywności o podwyższonym stopniu ryzyka mogą zostać objęte wyższą stawką ubezpieczeniową albo ubezpieczyciel może odmówić takim osobom objęcia ochroną ubezpieczeniową.
Zanim zdecydujesz się na zakup ubezpieczenia, zapoznaj się z OWU (Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia), w szczególności z zakresem ochrony oraz wyłączeniami odpowiedzialności, w tym m.in. z wykazem zawodów i sportów uznawanych za ryzykowne. Ułatwi to porównanie ofert różnych towarzystw ubezpieczeniowych.
Suma ubezpieczenia i zakres ochrony
Kolejnym elementem wpływającym na cenę jest wybrana suma ubezpieczenia - oznacza ona maksymalną wysokość świadczenia przewidzianą w umowie dla konkretnego zakresu ochrony. Im wyższa suma ubezpieczenia, tym wyższa składka.
Na koszt ubezpieczenia wpływa także zakres ochrony, czyli zbiór ryzyk, za które ubezpieczyciel bierze odpowiedzialność. Podstawowe ubezpieczenie na życie można rozszerzyć o dodatkowe umowy, które obejmują np.poważną chorobę czy pobyt w szpitalu.
Każda umowa dodatkowa zwiększa zakres wsparcia dla ubezpieczonego, ale jednocześnie podnosi składkę.
Długoterminowa stabilność składki
Ubezpieczenie na życie to zazwyczaj produkt długoterminowy. Towarzystwa ubezpieczeniowe oferują często coroczną aktualizację sumy ubezpieczenia i składki o wskaźnik inflacji (to tzw. indeksacja). Robi się to po to, by świadczenie wypłacone w przyszłości miało taką samą siłę nabywczą jak w dniu podpisania umowy.
Klient zazwyczaj ma prawo do odrzucenia indeksacji, co skutkuje pozostawieniem składki i sum ubezpieczenia na dotychczasowym poziomie. Wówczas należy pamiętać, że przy rosnących cenach towarów i usług pierwotna suma ubezpieczenia może stać się niewystarczająca do pokrycia przyszłych potrzeb rodziny.
Sprawdź, jak działa polisa na życie na stronie nn.pl. Skontaktuj się z doradcą i postaw na dopasowaną do potrzeb swojej rodziny ochronę!
Artykuł zawiera treści marketingowe promujące Ubezpieczenie na życie „Ochrona jutra” które jest oferowane przez Nationale-Nederlanden Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A. Szczegółowe informacje na temat zakresu polisy, wyłączeń i ograniczeń odpowiedzialności ubezpieczyciela oraz warunków realizacji świadczeń znajdują się w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU).
